Comment atteindre l’indépendance financière

Dans notre société, les gens travaillent de plus en plus longtemps jusqu’à atteindre l’âge de la retraite. Cet âge est sans cesse repoussé soi-disant à cause de l’augmentation de l’espérance de vie. Mais qui pourra prédire que la France sera dans la capacité de nous payer quoi que ce soit dans plusieurs années ? Au vu de l’état de notre système de retraite, personne.

C’est pourquoi, il est nécessaire de commencer à épargner très tôt pour être certain d’avoir une réserve d’urgence. Pour cela, les gens mettent sur un piédestal leur travail dans l’espoir d’épargner chaque mois.  Mais est-on libre et indépendant dans ces conditions ?

Dans un monde incertain tel que le nôtre, il est nécessaire de multiplier les sources de revenus différentes. Nous allons voir dans cet article qu’il y a de nombreuses possibilités.

Atteindre l’indépendance financière

Notre monde est incertain et il est très difficile de se projeter à long terme sur son avenir professionnel. Plus de 90% des Français ne pensent qu’à leur travail lorsqu’il s’agit de gagner de l’argent. Malheureusement, il est possible de perdre à tout moment son emploi pour un grand nombre de raisons (faillite de l’entreprise, plan de licenciement, maladie, accident, raisons personnelles…).

Le jour où vous perdez votre travail, vous ne gagnez plus rien.

Il est donc très important de commencer à se construire des revenus de sources différentes et surtout non corrélées. Il ne doit pas y avoir de corrélation entre ces sources car si vous en perdez une pour une raison quelconque, il ne faut pas que cela entraîne la perte d’une autre. On peut ainsi parler de diversification de ses revenus.

En général, les premières idées qui nous viennent en tête pour augmenter nos revenus sont :

  • De travailler plus (heures supplémentaires, travailler les jours fériés ou samedi).
  • D’exercer un second emploi (c’est mon cas car en plus de mon métier d’ingénieur je donne des cours particuliers de Maths et Physique/Chimie).

Les revenus passifs pour devenir financièrement indépendant

Il est très honorable de vouloir courageusement travailler davantage pour gagner plus d’argent. Cependant, une journée ne contient que 24 heures. Alors, à moins d’avoir un salaire de ministre, vous serez limité dans votre gain d’argent.

Dans cette situation, vous n’aurez le moindre instant pour profiter de la vie et de vous consacrer du temps (ce qui est primordial pour son équilibre personnel). En plus de cela, vous allez au bout d’un moment vous fatiguer grandement et il vous sera alors impossible de continuer à travailler, même à un rythme normal. Vous connaissez la suite : si vous faites un burnout vous ne pourrez plus travailler, si vous ne pouvez plus travailler vous ne gagnez plus rien…

C’est pour cela qu’il est nécessaire de développer au maximum ses revenus passifs. Leur montant n’est pas proportionnel au temps passé dessus. Théoriquement, ils peuvent être sans limite donc infinis. Ils permettent en effet de toucher de l’argent que vous travaillez ou non, lorsque vous dormez, lorsque vous voyagez, lorsque vous êtes malade ou en vacances. Quoi que vous fassiez, vous percevrez constamment les revenus passifs.

Ce type de revenu vous permettra au bout d’un moment, lorsque l’effet boule de neige sera déclenché, de prendre votre indépendance financière. Ainsi, vous serez libre de faire ce que vous souhaitez mais vous toucherez un revenu chaque mois.

 

Construire sa liberté financière avec 2 fondements

Il existe 2 moyens complémentaires pour y parvenir. Ces 2 règles sont constamment valables, mais elles sont surtout à suivre très au sérieux lorsque vous commencez.

Il s’agit de dépenser moins et de gagner plus.

En effet, pour réduire le temps d’effort consacré à l’atteindre, il faut maximiser les entrées d’argent et minimiser les sorties. Cela peut sembler évident au premier abord, mais c’est bien plus difficile que cela n’y parait.  Voici comment exceller dans ces deux domaines.

 

Dépenser moins d’argent

Nous allons lister dans cette partie plusieurs manières possibles de dépenser moins d’argent, sans forcément nuire à sa qualité de vie. La clé de l’indépendance financière commence ici. La grande partie de ces méthodes sont reproductibles, il suffit donc de les suivre avec rigueur.

Analyser ses dépenses

Il est très important dans un premier temps de consulter régulièrement ses comptes en banque et d’analyser ses principaux postes de dépense. En effet, c’est en faisant cet effort que vous mettrez le doigt sur les dépenses à réduire.

Voici la répartition moyenne des dépenses pour un ménage Français :

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Source : lesechos.fr

Les loisirs et la catégorie autre (tabac, alcool…) correspondent à eux deux 35% des dépenses. C’est dans ce budget qu’il faut taper en premier.

 

Rembourser ses dettes

Finissez de rembourser en priorité vos dettes courantes envers votre banque avant de penser à placer votre argent. (Quand je parle de dettes, j’exclus ici les prêts immobiliers. Je pense uniquement aux prêts consommation).  En effet, cela vous prélève chaque mois des intérêts conséquents qui peuvent rapidement faire effet boule de neige en se cumulant.

Ceci est contraire au désir d’être financièrement indépendant (on cherche à générer chaque mois un revenu supplémentaire et non pas à faire un versement récurrent à sa banque…).

 

Acheter uniquement ce dont on a vraiment besoin

Évitez d’acheter ce dont vous n’avez pas réellement besoin, et surtout à crédit ! Est-il vraiment nécessaire de changer de smartphone chaque année ? Avez-vous réellement besoin d’acheter une nouvelle voiture et qui plus est au-dessus de vos moyens ?

De nombreuses dépenses « pulsion » ou irrationnelles peuvent être évitées en se posant la question suivante : Serais-je réellement plus heureux avec cet objet ? Si vous hésitez, n’achetez pas !

 

Se loger selon ses besoins réels

Ne vous logez pas dans un appartement bien trop grand et trop cher pour vous. Le logement représente plus de 30% des dépenses d’un ménage en moyenne. C’est aussi le plus grand secteur de dépense. S’il y a des économies à faire quelque part, c’est bien ici !

Si vous vivez seul, avez-vous réellement besoin de vivre constamment dans un 3 pièces ?

 

Acheter en grande quantité

Si vous avez suffisamment d’avance d’argent, voyez les courses que vous faites comme un investissement. Achetez les choses par lot et non à l’unité si vous savez que vous allez les consommer. Vous avez besoin dans tous les cas (enfin j’espère…) d’acheter des brosses à dents, du savon, des gâteaux pour vos enfants…

Pourquoi donc ne pas profiter d’offres groupées ?

 

Louer et acheter des produits d’occasion

Si vous avez besoin de faire une chose que vous ne faites quasiment jamais, vaut-il vraiment la peine d’acheter le matériel ? Il serait bien plus rentable de louer l’objet en question. Cela vous permettra en plus de ne pas vous encombrer de ce qui vous est inutile.

Pensez également à acheter en occasion. Il est aujourd’hui très facile d’acheter en ligne sur des sites comme Leboncoin, Ebay, Amazon et bien d’autres…

Avez-vous par exemple besoin de lire un livre entièrement neuf quitte à multiplier son prix par 2 ?

 

Cultiver, cuisiner et consommer ses produits

N’hésitez pas à cuisiner vous-même en achetant les produits séparément, ou encore mieux : cultivez-en une partie ! Cela sera bien meilleur et vous prendrez plaisir à travailler vous-même de bons produits. Vous avez un jardin ? Pourquoi ne pas y planter quelques plants de tomates ? Vous aimez les œufs frais ? Pourquoi ne pas acheter des poules qui pondent chaque jour vos œufs ?

 

Gagner plus d’argent

Nous avons vu les moyens de réduire ses dépenses afin d’atteindre au plus vite l’indépendance financière. Cependant, cela ne suffit pas. Il faut maintenant apprendre à se créer des revenus passifs.

L’objectif est de cumuler le maximum de revenus passifs jusqu’à pouvoir en vivre définitivement. Néanmoins, il sera nécessaire de travailler dur un certain nombre d’années. Cette durée dépend du rendement de vos placements et de votre capacité d’épargne.

En effet, la plupart des gens se focalisent sur le rendement d’un placement. Il faut également lui faire correspondre un niveau de risque associé. Le taux d’épargne est tout aussi important que le rendement. Il correspond à la quantité d’argent que vous pouvez placer chaque mois, année…

Il vaut mieux gagner 5% de 20 000€ (1000€ de gains) que 10% de 5000€ (500€ de gains). Ainsi, en investissement, le rendement compte autant que le taux d’épargne.

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Vous comprenez mieux maintenant pourquoi il faut dépenser moins : cela vous permettra de placer plus d’argent à investir !

 

Placer son argent en bourse

Sur le long terme, gagner de l’argent en bourse est le placement le plus régulier et rentable qui existe. Le gain moyen est d’environ 7% par an sur 10 ans. Il est presque impossible de perdre de l’argent sur plus de 10 ans (moins de 10% de chance). Si vous choisissez des entreprises solides qui ont déjà prouvé par le passé leur résistances aux crises, vous allez faire fructifier votre argent.

Si vous avez du temps pour vous former, il est plus intéressant de choisir vous-même les meilleures actions à acheter pour sélectionner la qualité.

Si vous n’avez aucunes connaissances en finances, il existe des solutions. Vous pouvez gagner en bourse sans rien faire en investissant dans un bon fond de placement ou avec des ETFs (appelés aussi trackers).

 

Investir dans l’immobilier locatif

Il y a des propriétaires et des locataires depuis toujours (bien au-delà de l’antiquité). En effet, se loger est un besoin primaire de l’homme. Il est donc inimaginable de penser que le marché de l’immobilier s’arrêtera un jour.

Il n’est pas directement nécessaire d’être riche pour investir en immobilier contrairement aux idées reçues. En effet, les taux sont actuellement très bas et il est donc possible d’acheter une grande partie (voire la totalité) de son bien à crédit. Vous allez donc gagner directement de l’argent sur une petite somme investit grâce au crédit. C’est ce que l’on appelle l’effet de levier.

Vous pouvez toujours demander à votre banque de vous faire un prêt pour investir en bourse, mais à moins que votre profil soit particulier, la banque refusera. Ce n’est pas le cas en immobilier, donc autant en profiter !

Pour trouver un bien rentable, il faut que l’argent que vous percevez du loyer couvre votre crédit + les frais (charges, taxe foncière). Ainsi, c’est votre locataire qui payera entièrement votre bien ! Mieux encore, si votre loyer est plus élevé que vos dépenses (crédit + frais) vous aurez des rentrées d’argent chaque mois !

On parle de cash flow positif pour signifier que l’on est bénéficiaire de l’opération.

En plus de cela, comme vous pouvez le voir depuis 1975, le prix de l’immobilier augmente de façon régulière dans le temps (bien qu’il soit élevé en ce moment). Vous pouvez donc faire une plus-value à la revente au bout d’un certain nombre d’années.

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Source : Journaldunet.com

 

Vendre ses propres créations

Vous êtes habile de vos mains et vous créez des choses par plaisir ? Pourquoi ne pas joindre l’utile et l’agréable en prenant des commandes pour vendre vos créations ? Si vous dessinez, tricottez, créez des bijoux… Il y aura toujours preneur ! Non seulement vous faites ce que vous aimez, mais vous pouvez en plus y tirer un revenu !

 

Vendre son savoir et son expertise

Vous avez des connaissances précises dans un domaine et vous souhaitez les partager ? Il existe des solutions pour cela. Vous pouvez par exemple créer un blog et faire monétiser vos conseils (notamment par la vente d’ebooks ou de formations).

Il faut pour cela montrer sa crédibilité et ses connaissances en publiant régulièrement des articles. Une fois votre notoriété suffisante et du trafic sur votre blog, vous pouvez commercialiser vos produits. Ne négligez pas non plus les gains que vous pouvez faire avec la publicité et les affiliations. En effet, des régies publicitaires comme Google AdSense vous payeront pour chaque visiteur cliquant sur l’une de vos pubs. En affiliant votre site avec Amazon affiliate, vous toucherez un pourcentage de commission sur les achats que font les gens en passant par votre site internet.

 

Conclusion

Il est nécessaire pour atteindre l’indépendance financière de se construire dès à présent des revenus passifs. Ces revenus vous permettrons de démultiplier votre patrimoine sans bouger de chez vous, sans avoir besoin de travailler. Pour atteindre sa liberté financière le plus rapidement possible, il faut réduire ses dépenses et placer le plus tôt possible le maximum d’argent à investir.

Si les rendements de vos placements sont aux rendez-vous et que votre taux d’épargne est élevé, vous pouvez espérer prendre votre retraite avant l’heure pour enfin profiter de la vie.

 

Et vous, dans combien d’années pensez vous être financièrement indépendant ?

 

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