Bilan du patrimoine financier global : reporting avril 2019

Voici le premier article d’une nouvelle série. Celle-ci concernera un reporting trimestriel de l’ensemble de mon patrimoine financier global.

J’aborderai donc ici tous les placements effectués et non pas uniquement les placements boursiers. Il sera donc possible de suivre l’évolution du patrimoine global ainsi que la répartition de mes placements sur les différents actifs financiers (bourse, immobilier, cash et livrets, métaux précieux…).

 

Bilan du patrimoine global

Introduction

Avant de commencer, il est à noter que j’affiche ici les chiffres et les montants réels de mes placements pour être le plus transparent possible.

En effet, j’essaye d’être le plus honnête et objectif possible à l’égard de mes placements sur ce site.

Cependant, les montants pourront sembler élevés pour certains, faibles pour d’autres. Le but de cette série d’article n’est pas du tout d’afficher un montant brut, mais plutôt d’étudier l’évolution relative du patrimoine dans le temps. 

L’autre intérêt est également de présenter tous les actifs détenus ainsi que leur proportion pour avoir une vue globale d’un patrimoine que j’essaye de diversifier.

Ainsi, tous les lecteurs pourront se comparer et/ou s’intéresser au bilan patrimonial sans avoir à donner trop d’importance dans les chiffres. En effet, ce qui compte c’est de chercher à prendre les choses en main en se créant un patrimoine. Il n’y a donc pas de montant minimum pour débuter, et je rappelle que le meilleur moment pour commencer à investir est aujourd’hui.

J’effectuerai une mise à jour tous les trimestres pour présenter les variations.

 

 

Patrimoine financier en Avril 2019

Le patrimoine financier global s’élève à 96 040€.

 

Bilan patrimoine financier Avril 2019

 

 Il peut se décomposer en 4 catégories d’actifs :

 

Bourse : cette partie comprend mes investissements boursiers sur le PEA ainsi que le CTO (voir dernier reporting du portefeuille boursier d’avril). Elle contient également la part action sur mon PEE (Plan d’Epargne Entreprise).

En avril, cette part représente 49 673€ soit 52% du patrimoine global.

 

Immobilier : cette partie se décompose en deux. Elle contient d’une part mes placements immobiliers réalisés sur assurance vie (SCI, OPCI…).

D’autre part, le montant acquis de ma résidence principale (prix estimé de revente approximatif – intérêts du crédit restants) /2 (je divise par 2 car l’autre part revient à ma compagne, je ne l’inclus donc pas dedans).

En avril, cette part représente 5637€ soit 6% du patrimoine global.

 

Cash et Fonds € : cette catégorie contient le cash disponible sur les comptes bancaires, sur les livrets disponibles (Livret A, LDD…), sur le PEL à 2,5%, et sur les fonds en euros en AV.

En avril, cette partie représente 37 337€ soit 39% du patrimoine global.

 

Métaux précieux :  cette partie comprend le montant cumulé de toutes mes pièces d’or et d’argent. Elle contient également quelques pièces anciennes en métal non précieux mais à vocation numismatique.

Les montants des pièces d’or correspondent au prix de cotation de la pièce (20F Napoléon etc…) alors que celui des pièces d’argent la valeur intrinsèque (prix de cotation du cours de l’argent x poids en argent de la pièce). Cela ne contient donc pas la prime dans ce cas.

En avril, cette partie représente 3393€ soit 3% du patrimoine global.

En résumé, voici la répartition actuelle du capital :

Repartition patrimoine financier Avril 2019

 

Idéalement, je souhaiterais à moyen terme me retrouver globalement avec les répartitions suivantes :

60% actions, 20% immobilier (hors RP), 10% fonds €, 5% métaux précieux, 5% cash et livrets dispos.

 

Descriptifs et détails des catégories 

Bourse

Pour l’instant, voici la répartition géographique du portefeuille boursier, ainsi que la répartition sectorielle :

 

Repartition geographique et sectorielle portefeuille bourse Avril 2019

 

Pour maximiser les performances à long terme et pour avoir un portefeuille plus représentatif de l’économie mondiale, je souhaiterais monter la part US à 60% et Europe 40%.

 

Immobilier

Voici la répartition entre placements immobiliers AV et RP. Il est à noter que la part RP augmentera forcément dans le temps chaque mois avec le remboursement du crédit. Une poche d’immobilier locatif en direct pourra également apparaître dans le futur.

repartition patrimoine immobilier Avril 2019

 

Cash, livrets, PEL et Fonds €

La grande majorité est placée sur un vieux PEL bloqué à 2,5%. Il me sera donc impossible d’en retirer une partie pour l’arbitrer en bourse ou en immobilier afin de revenir vers ma répartition du patrimoine idéale.

En effet, je trouve que le poids de cette partie est trop important mais je ne souhaite pas casser ce PEL qui propose tout de même un rendement correct.

Pour diminuer cette catégorie à moyen terme, je compte tout simplement ne plus y investir pour le moment. Cela fera mécaniquement baisser cette part dans le patrimoine global.

 

Métaux précieux 

Je possède 5pcs Napoléon 20F or, 5pcs 20F Suisse or, 16pcs 50F Hercule argent, 4pcs 10F Hercule argent, 33pcs 5F Semeuse argent, 25pcs 20F Turin argent, 15pcs 100F argent, 6pcs modernes d’une once argent.

Je possède également plusieurs pièces numismatiques.

Cette partie métaux précieux n’aura pas vocation à beaucoup évoluer dans le temps. Elle sert principalement de couverture en cas de coup dur économique.

 

 

Conclusion et premier objectif patrimonial

L’objectif que je me fixe d’ici la fin de l’année est d’arriver à un patrimoine total de 100 000€. Cela ne sera pas forcément simple à atteindre. En effet, de nombreux frais viendront se greffer dans la deuxième partie de l’année (vacances, taxe foncière, taxe d’habitation, complément d’impôts sur le revenu…).

Mais si j’y arrive je pourrais dire :

100 Patate

 

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2 commentaires

Florian Virdis

Bonjour,

Bel article et beaux objectifs ! Par contre vous ne parlez pas d’un détail qui a son importance selon moi, vous allez arriver à 100 000 € de patrimoine mais quel âge avez-vous ? Car ce n’est pas le même résultat de les avoir à 30 ans ou à 50 🙂

Au plaisir de vous lire à nouveau

Florian

Bonjour Florian,

Pas d’inquiétude pour les messages, s’ils n’apparaissent pas c’est normal car je dois les valider en tant que modérateur pour les faire s’afficher définitivement (un peu lourd mais cela vient d’une application anti-spam).
J’ai 26 ans, mais comme je l’ai dit en début d’article, les montants ne sont pas nécessairement pertinents.

Ce qui m’intéresse c’est plutôt de faire un suivi relatif pour estimer l’évolution globale du patrimoine dans le temps ainsi que sa diversification à travers différents actifs financiers. Le seul intérêt d’afficher des montants réels, c’est peut être pour prouver que j’applique réellement tout ce dont je parle sur ce site avec une proportion importante de mes économies (ça montre que je crois réellement à ce que je dis !).

Matthieu.

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