Si vous pensez que la bourse est réservée aux riches et que ce n’est pas fait pour vous, cet article vous prouvera le contraire.
En effet, même en mettant de côté de petites sommes chaque mois il est possible de profiter de l’incroyable opportunité d’investir en bourse à long terme.
Il existe des manières simples et efficaces d’investir quels que soient vos moyens, vos connaissances financières et le temps que vous pouvez y consacrer. Nous allons voir cela dans cet article.
Investir mensuellement des petites sommes en bourse
En investissant chaque mois même des petites sommes, vous pouvez profiter des années devant vous et des intérêts composés pour bâtir une petite fortune !
En effet, le principal n’est pas la somme que vous placez mais votre volonté de changer les choses en investissant. C’est en agissant que l’on prend sa vie en main.
Si l’on regarde à long terme les gains moyens annuels de la bourse depuis plusieurs décennies, vous pouvez espérer gagner en moyenne 8% par an. Evidemment la hausse ne sera pas linéaire. La bourse est volatile par nature et il faudra parfois s’accrocher et investir ses économies mensuelles avec rigueur.
La maîtrise de sa psychologie et la rigueur sont des qualités très importantes en bourse. Vous pouvez avoir la bonne technique mais si vous n’investissez pas de manière rigoureuse vous ne réussirez pas.
Voici quelques exemples de performances sur 10 ans :
On suppose que vous épargnez chaque mois 100€ et que vous avez 3 choix de placements possibles :
-Un placement boursier avec une rentabilité moyenne de 8% par an.
-Un placement sécurisé sur livret A avec une rentabilité annuelle de 0,75%.
-Laisser l’argent économisé sur son compte sans percevoir d’intérêts.
- La première courbe bleue trace l’évolution de votre épargne (placement + gains boursiers) sur une période de 10 ans. L’épargne globale passe de 0€ à 18 310€.
- La courbe orange trace l’évolution de votre épargne (placement + intérêts bancaires perçus en Janvier) sur une période de 10 ans. L’épargne globale passe de 0€ à 12 564€.
- La dernière courbe grise représente l’évolution de votre épargne sans aucun placement. Elle contient donc uniquement les 100€ mensuels qui s’accumulent sur 10 ans. L’épargne globale passe de 0€ à 12 100€.
On peut très rapidement conclure que placer son argent sur un livret sécurisé ne rapporte rien ! En 10 ans, cela vous a fait gagner 464€ soit l’équivalent de 4 mois et demi d’épargne.
En revanche, un placement boursier propulse votre capital à 18 310€, soit un gain total de 6210€. Cela représente l’équivalent de 5 ans d’épargne !
Autrement dit, en travaillant 10 ans seulement vous avez le montant d’épargne que vous auriez eu après 15 ans de travail !
Une fois que l’on a compris cela, c’est le plus important. Même si vous n’épargnez que 50€ au lieu de 100€ par mois le principe reste valable. Bien sûr, plus vous épargnez et plus les gains seront importants à long terme.
Comment investir en bourse des petits montants chaque mois
Pour limiter l’impact de la fiscalité, je vous recommande d’ouvrir rapidement un PEA et/ou une assurance vie. En effet, ces deux produits présentent une fiscalité plus attractive ce qui permet à long terme de payer moins de taxes et donc de gagner plus d’argent. Vous pouvez consulter cet article pour obtenir plus d’informations sur ces supports d’investissements.
Ensuite, il se peut que vous ayez peu de connaissance en bourse. Ce n’est pas important ! Vous pouvez laisser des professionnels s’occuper de tout en investissant dans des fonds de placements actifs ou passif.
En investissant des petits montants chaque mois il peut être compliqué de choisir soi-même des actions individuelles à acheter. Votre portefeuille sera peu diversifié ce qui amplifiera les risques de pertes en bourse.
L’idéal est pour vous d’investir dans un fond de placement indiciel, par exemple répliquant les performances de l’indice Américain S&P500. Cet indice regroupe les 500 plus grandes entreprises Américaines.
En achetant chaque mois des ETF S&P500 (comme par exemple l’ETF d’Amundi C500 admissible au PEA) vous garantissez une bonne performance boursière à long terme et une diversification inégalée. Pour moins de 100€ par mois vous pouvez avoir une part dans 500 entreprises Américaines d’envergures mondiales.
De par la construction de cet indice boursier, il ne peut que monter à long terme. Si vous voulez plus de statistiques sur les gains d’investissement sans le S&P500 vous pouvez consulter cet article.
Cet investissement ne vous demandera aucune prise de tête ni connaissance requise en bourse. Vous n’aurez également pas besoin d’y consacrer du temps, juste un ordre d’achat du fond de placement chaque mois ce qui vous prendra moins d’une minute.
Si vous avez des sommes plus importantes à placer et que vous souhaitez acheter des actions individuelles, il faudra tout d’abord vous former.
Cela requiert également de comprendre les comptes de résultats des entreprises. C’est personnellement la stratégie que j’utilise en achetant des actions versant des dividendes croissants. Elles me garantissent une plus-value boursière à long terme tout en me reversant un montant de cash croissant chaque année. Cependant, je peux comprendre que cette stratégie ne s’adapte pas à tous.
Le plus important c’est de trouver une stratégie d’investissement et de s’y tenir, quel que soit votre montant d’épargne. Il ne faut pas négliger à long terme les gains que vous pouvez obtenir en bourse et ne pas hésiter à se lancer dans cette aventure.
Au bout du compte vous ne le regretterez pas.
Me contacter pour une question ou pour la rubrique Conseils Boursiers & Services 🛒 :
etre.riche.et.independant@gmail.com
N’hésitez pas à poster un commentaire.
Si jamais le commentaire ne s’affiche pas directement, c’est normal car je dois d’abord le valider pour qu’il apparaisse (anti-spam).
Mentions légales :
Toutes les informations disponibles sur ce blog sont données à titre indicatif et ne sont en aucun cas des conseils d’achats ou des recommandations au sens de l’AMF.
L’auteur ne saurait être tenu responsable des pertes que pourrait engendrer le lecteur et décline toute responsabilité à l’égard des conséquences éventuelles de l’utilisation du blog.
De plus, les informations pourraient ne pas être actualisées et donc ne fournissent aucunes garanties. Il appartient à chacun de vérifier les données personnellement.
Bonjour Matthieu,
Quelle est la formule de calcul qui permet d’obtenir les mêmes montants que sur vos graphes ?
Je connais cette formule : C0 (1+i)n = Cn pour le calcul des intérêts composés mais pour un capital fixe. Je ne vois pas comment faire pour un capital qui augmente de mois en mois.
Il n’y a pas de formule il faut faire des calculs sur excel avec ajout chaque mois de X€. Au pire faire en apport annuel.
Oui c’est ce que j’ai fait avec un apport annuel mais première année avec rendement 8%, ça me donne 1296 €, année 2 : 2599.68 … année 10 : 17575,78
Je ne sais pas ce que je rate, tant pis, je chercherai
Bonsoir Matthieu,
Je me posais une question récemment :
Sur un ETF S&P500, le phénomène d’intérêt composés n’est pas aussi puissant que ce qu’on pourrait obtenir sur 5 actions bien choisies non ?
Mes intérêts composés avec un etf S&P ne seront pas aussi puissant qu’avec l’action Pernod Ricard par exemple.
Vous confirmez ?
Cordialement
Bonjour Steeve,
Au contraire, plus la performance est élevée et plus les intérêts composés sont puissants. L’espérance de gain du S&P500 est plus élevée que celle de Pernod Ricard, donc forcément la composition des intérêts sera plus forte et plus rapide.
Mais évidemment si vous trouvez des actions qui surperforment le S&P500, cela sera l’inverse.
Bonjour Matthieu,
En lissant tes articles, j ai lu parmi les pièges à éviter: si vous investissez des petites sommes, il faut impérativement faire attention aux frais de courtages
Et dans cet article vous conseillez d acheter chaque mois des ETF exemple S&P500, du coup vous conseillez plus ou moins d acheter combien de part chaque mois pour ne pas trop perdre nos gains Pour éviter les pièges, merci et j avais lu aussi dans l un de vos commentaires que vous déconseillez 100€ le mois, merci
Dernière question, est ce que c est possible dans un Pea de mélanger les ETF et les actions à dividendes croissants ?
Merci
Bien à vous
Excuser moi , j allais écrire vu que vous déconseillez 100€ le mois pour acheter les ETF ou les actions par aux frais, vous conseillez plus ou moins combien le mois pour acheter quelle fourchette plus ou moins en partant des petites sommes mais en tenant compte des pieges merci
Bonjour,
Cela dépend des courtiers mais idéalement il vaut mieux éviter de passer des ordres de moins de 200-300€ car avec ces montants les frais risques d’être élevés en proportion. Dans ce cas il vaut mieux attendre 2-3 mois pour avoir 300€ par exemple pour passer l’ordre. Vous pouvez mixer ETF et actions mais avec cette somme cela risque d’être compliqué. C’est justement l’intérêt des ETF car ils permettent d’être très diversifié pour n’importe quel montant.
En tout cas merci bien Matthieu de votre réponse, car elle m oriente dans le bon chemin et je me posais beaucoup des questions la dessus, je vais suivre votre conseil et je vais aussi suivre votre conseil que je lui dans un de vos articles tjr intéressant, d acheter des ETF ou des actions de qualité en croissance pour doublez notre capital dans 10 ans. Et ensuite les revendre, pour acheter les actions à dividendes.
C est vraiment un plaisir de lire vos articles et vos commentaires, avant de trouver votre site quand je lisais les blogs ou d autres sites, j avais vraiment du mal à comprendre et là petit a petit je me retrouve et je comprends mieux ce monde de la bourse, merci beaucoup
Bien à vous