Voici le premier article d’une nouvelle série. Celle-ci concernera un reporting trimestriel de l’ensemble de mon patrimoine financier global.
J’aborderai donc ici tous les placements effectués et non pas uniquement les placements boursiers. Il sera donc possible de suivre l’évolution du patrimoine global ainsi que la répartition de mes placements sur les différents actifs financiers (bourse, immobilier, cash et livrets, métaux précieux…).
Bilan du patrimoine global
Introduction
Avant de commencer, il est à noter que j’affiche ici les chiffres et les montants réels de mes placements pour être le plus transparent possible.
En effet, j’essaye d’être le plus honnête et objectif possible à l’égard de mes placements sur ce site.
Cependant, les montants pourront sembler élevés pour certains, faibles pour d’autres. Le but de cette série d’article n’est pas du tout d’afficher un montant brut, mais plutôt d’étudier l’évolution relative du patrimoine dans le temps.
L’autre intérêt est également de présenter tous les actifs détenus ainsi que leur proportion pour avoir une vue globale d’un patrimoine que j’essaye de diversifier.
Ainsi, tous les lecteurs pourront se comparer et/ou s’intéresser au bilan patrimonial sans avoir à donner trop d’importance dans les chiffres. En effet, ce qui compte c’est de chercher à prendre les choses en main en se créant un patrimoine. Il n’y a donc pas de montant minimum pour débuter, et je rappelle que le meilleur moment pour commencer à investir est aujourd’hui.
J’effectuerai une mise à jour tous les trimestres pour présenter les variations.
Patrimoine financier en Avril 2019
Le patrimoine financier global s’élève à 96 040€.
Il peut se décomposer en 4 catégories d’actifs :
Bourse : cette partie comprend mes investissements boursiers sur le PEA ainsi que le CTO (voir dernier reporting du portefeuille boursier d’avril). Elle contient également la part action sur mon PEE (Plan d’Epargne Entreprise).
En avril, cette part représente 49 673€ soit 52% du patrimoine global.
Immobilier : cette partie se décompose en deux. Elle contient d’une part mes placements immobiliers réalisés sur assurance vie (SCI, OPCI…).
D’autre part, le montant acquis de ma résidence principale (prix estimé de revente approximatif – intérêts du crédit restants) /2 (je divise par 2 car l’autre part revient à ma compagne, je ne l’inclus donc pas dedans).
En avril, cette part représente 5637€ soit 6% du patrimoine global.
Cash et Fonds € : cette catégorie contient le cash disponible sur les comptes bancaires, sur les livrets disponibles (Livret A, LDD…), sur le PEL à 2,5%, et sur les fonds en euros en AV.
En avril, cette partie représente 37 337€ soit 39% du patrimoine global.
Métaux précieux : cette partie comprend le montant cumulé de toutes mes pièces d’or et d’argent. Elle contient également quelques pièces anciennes en métal non précieux mais à vocation numismatique.
Les montants des pièces d’or correspondent au prix de cotation de la pièce (20F Napoléon etc…) alors que celui des pièces d’argent la valeur intrinsèque (prix de cotation du cours de l’argent x poids en argent de la pièce). Cela ne contient donc pas la prime dans ce cas.
En avril, cette partie représente 3393€ soit 3% du patrimoine global.
En résumé, voici la répartition actuelle du capital :
Idéalement, je souhaiterais à moyen terme me retrouver globalement avec les répartitions suivantes :
60% actions, 20% immobilier (hors RP), 10% fonds €, 5% métaux précieux, 5% cash et livrets dispos.
Descriptifs et détails des catégories
Bourse
Pour l’instant, voici la répartition géographique du portefeuille boursier, ainsi que la répartition sectorielle :
Pour maximiser les performances à long terme et pour avoir un portefeuille plus représentatif de l’économie mondiale, je souhaiterais monter la part US à 60% et Europe 40%.
Immobilier
Voici la répartition entre placements immobiliers AV et RP. Il est à noter que la part RP augmentera forcément dans le temps chaque mois avec le remboursement du crédit. Une poche d’immobilier locatif en direct pourra également apparaître dans le futur.
Cash, livrets, PEL et Fonds €
La grande majorité est placée sur un vieux PEL bloqué à 2,5%. Il me sera donc impossible d’en retirer une partie pour l’arbitrer en bourse ou en immobilier afin de revenir vers ma répartition du patrimoine idéale.
En effet, je trouve que le poids de cette partie est trop important mais je ne souhaite pas casser ce PEL qui propose tout de même un rendement correct.
Pour diminuer cette catégorie à moyen terme, je compte tout simplement ne plus y investir pour le moment. Cela fera mécaniquement baisser cette part dans le patrimoine global.
Métaux précieux
Je possède 5pcs Napoléon 20F or, 5pcs 20F Suisse or, 16pcs 50F Hercule argent, 4pcs 10F Hercule argent, 33pcs 5F Semeuse argent, 25pcs 20F Turin argent, 15pcs 100F argent, 6pcs modernes d’une once argent.
Je possède également plusieurs pièces numismatiques.
Cette partie métaux précieux n’aura pas vocation à beaucoup évoluer dans le temps. Elle sert principalement de couverture en cas de coup dur économique.
Conclusion et premier objectif patrimonial
L’objectif que je me fixe d’ici la fin de l’année est d’arriver à un patrimoine total de 100 000€. Cela ne sera pas forcément simple à atteindre. En effet, de nombreux frais viendront se greffer dans la deuxième partie de l’année (vacances, taxe foncière, taxe d’habitation, complément d’impôts sur le revenu…).
Mais si j’y arrive je pourrais dire :
Me contacter pour une question ou pour la rubrique Conseils Boursiers & Services 🛒 :
etre.riche.et.independant@gmail.com
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Bonjour,
Bel article et beaux objectifs ! Par contre vous ne parlez pas d’un détail qui a son importance selon moi, vous allez arriver à 100 000 € de patrimoine mais quel âge avez-vous ? Car ce n’est pas le même résultat de les avoir à 30 ans ou à 50 🙂
Au plaisir de vous lire à nouveau
Florian
Bonjour Florian,
Pas d’inquiétude pour les messages, s’ils n’apparaissent pas c’est normal car je dois les valider en tant que modérateur pour les faire s’afficher définitivement (un peu lourd mais cela vient d’une application anti-spam).
J’ai 26 ans, mais comme je l’ai dit en début d’article, les montants ne sont pas nécessairement pertinents.
Ce qui m’intéresse c’est plutôt de faire un suivi relatif pour estimer l’évolution globale du patrimoine dans le temps ainsi que sa diversification à travers différents actifs financiers. Le seul intérêt d’afficher des montants réels, c’est peut être pour prouver que j’applique réellement tout ce dont je parle sur ce site avec une proportion importante de mes économies (ça montre que je crois réellement à ce que je dis !).
Matthieu.
Vraiment excellent, très content d’avoir trouver une personne avec de vrai objectif comme moi, si cela vous intéresse je peux vous donner la répartition de mon patrimoine.
A bientôt!
Gabin
Bonjour Gabin, je vous remercie !
En effet, si vous souhaitez partager la répartition de votre patrimoine cela pourrait être intéressant pour moi et également les autres lecteurs donc n’hésitez pas à le poster en commentaire !
Cordialement,
Matthieu.
Pas de soucis!
Actuellement un patrimoine avoisinant les 150.000€ réparti à 51% immobilier, 48% placements bancaires, 1% en bourse (je démarre grâce à tes conseils) et le reste en élevage animalier.
Mon objectif est de réduire la part de placements bancaires à 10%, l’immobilier idéalement passerait à 60%, la bourse à 20%, l’or à 9%, et le reste en animalerie. Objectif à moyen terme, 5 ans.
Merci beaucoup pour ces conseils Mathieu, j’espère que ce site restera à jour grâce à vos efforts. J’espère pouvoir y contribuer également avec des commentaires.
A bientôt !
Bonjour Gabin,
En effet n’hésitez pas à faire des commentaires ainsi qu’à poser des questions !
Concernant la bourse, prenez bien le temps de vous former (notamment à travers ce site je l’espère =)) car de nombreuses erreurs classiques sont souvent commises par les personnes souhaitant débuter trop rapidement. De plus, les marchés boursier sont à nouveau fortement valorisés, ce qui n’en fait pas particulièrement un bon point d’entrée.
L’immobilier occupe une place importante dans votre patrimoine, s’agit-il d’investissement locatif ou de résidence principale ?
A bientôt.
Matthieu.
Bonjour,
Je ne voulais pas vous spammer mais vos articles sont tellement intéressantes et ça fait un logique des une aux autres.
J’ai vu votre reporting de portefeuille en Août 2020 qui est ~100k euros. Donc à 1 an après, vous avez doublé votre capitalisation boursière. Est ce que ça vient de votre apport ou plus tôt des dividendes et plus value? (Je pense que des deux mais du coup quelle proportion?).
Merci,
Cela vient en grande partie de nouveaux apports, notamment une baisse des montants que j’avais en AV que j’ai transféré sur la partie bourse lors du krach de cette année en Mars.
Est ce que vous faites aussi des speculations (short) sur les valeurs en croissance pour augmenter votre capital dans un peu de temps?
Si oui, avez vous des articles ou conseils sur ce type de trading? Je sais en lisant vos articles que votre stratégie est sur le longterm en visant la performance de dividendes, mais au cas si des fois vous faites des speculations, vous pouvez nous partager votre avis/méthode svp?
Merci,
J’achète majoritairement des actions de croissance mais dans le but d’obtenir une plus value à long terme. Je ne fais absolument pas de trading ni de spéculation car c’est le meilleur moyen de perdre de l’argent.
Hello Matthieu,
pourrais-tu stp en quoi la répartition à laquelle tu aspires (60% actions, 20% immobilier (hors RP), 10% fonds €, 5% métaux précieux, 5% cash et livrets dispos) te semble l’idéale à atteindre? Merci
Olivier,
Il n’y a pas de répartition idéale puisque celle-ci doit dépendre de votre âge ainsi que de vos objectifs. À titre personnel, ma répartition a bien évoluée depuis et est quasiment à 100% action. Ce n’est pas particulièrement à recommander mais c’est principalement parce que je suis jeune et que j’ai des objectifs ambitieux de progression patrimoniale que seules les actions me permettront d’atteindre.
Néanmoins, pour des gens d’avantage averse au risque il est bon de diversifier vers des placements immobiliers ou autre.
Bonjour Matthieu,
Tout d’abord Merci parce que j’ai fait un grand bond dans ma connaissance du monde de l’investissement grâce à tes articles. Sincèrement merci. Ton patrimoine fait rêver et je vais essayer de suivre ton exemple.
Je voulais te demander si tu penses qu’il faut chercher d’autres sources de revenus pour diversifier son patrimoine. Par exemple le commentaire plus de GABIN qui parle d’investissement dans l’enlevage animalier. J’ai entendu parler des cheptel de vache laitières on est sur du concret les gens auront toujours faim et soif.
il y a aussi les GFF (revenus liés a la vente du bois produit par la foret ou a la location pour la chasse & la pêche…Etc)
Ou alors tu pense que le rendement n’est pas à la hauteur?
Cdt,
Larbi
Bonjour Larbi,
Mon patrimoine fait peut-être rêver certains, alors qu’il est ridicule pour d’autres. Les montants ne sont à mon sens pas intéressants, seules les répartitions en pourcent le sont car permettent de se comparer etc…
Comme évoqué dans les messages précédents, mon patrimoine a bien évolué depuis ce reporting et sa répartition également. Je suis quasiment à 100% actions (il n’y a plus que de la bourse ~ 105k€, des métaux précieux ~ 5k€, un peu de cash ~ 15k€, puis ma RP).
Mais sur la base du cash, je suis quasi 100% en bourse. Je dirais que la répartition doit dépendre de vos objectifs et ambitions et de l’âge. À titre personnel je suis jeune, avec de l’ambition (je vise le million) et que la meilleure manière de réussir cela est de prendre du risque avec une forte exposition à la bourse (qui est aussi mon domaine de meilleure expertise vs immobilier, obligataire, métaux précieux etc…).
La diversification est très positive si vous n’aimez pas le risque, si vous avez peu de connaissances dans un domaine particulier etc…
Néanmoins, elle pénalise forcément la performance. Tout dépend donc de ce que l’on recherche. Néanmoins, pour la partie bourse, vous constaterez que mon portefeuille est très diversifié (justement car je suis très exposé en bourse) : https://etre-riche-et-independant.com/suivi-portefeuille-boursier-reporting-septembre-2020