Investir avec des pièces d’or et d’argent

Si vous savez maintenant pourquoi investir en or et en argent, vous souhaitez surement savoir comment y investir pour protéger votre capital.

Entre ETF, bijoux, pièces, lingots, les choix sont nombreux. Cependant, certains moyens sont beaucoup plus avantageux que d’autres. Nous allons donc découvrir dans cet article quel est la manière la plus rentable et pertinente pour investir en or et en argent.

Acheter des pièces d’or et d’argent est le plus rentable

Sans tourner autour du pot, ce sont les investissements dans les pièces d’or et d’argent qui sont les plus rentables. Bien évidemment, il ne faut pas acheter n’importe quel type de pièce. Un futur article sera consacré justement aux effigies les plus intéressantes à détenir.

Pourquoi ne pas investir en bijoux et objets de collectionneur

Si vous choisissez d’investir en bijoux et objets de collectionneur, vous allez nécessairement payer ce que l’on appelle une prime élevée. Cette prime correspond à l’écart entre votre prix d’achat et la valeur intrinsèque de l’objet en spot d’or ou argent.

Par exemple, vous achetez une bague en or à 1000€. Au cours actuel de l’or, son grammage correspond à un prix de 700€. Vous allez donc payer une prime de 300€ sur cette bague (soit 30%) ce qui en fait un mauvais placement (mais c’est votre femme qui va être contente !).

Vous payez en réalité un surplus selon la renommée du créateur, du travail manuel réalisé dessus… Le principe est le même pour les objets de collection. En effet, ce qui est rare est cher. Il existe un marché de collectionneur, mais celui-ci est très fermé et peu liquide. En tant qu’investissement pur ce n’est donc pas conseillé.

Pourquoi ne pas investir en ETF

Si vous avez bien compris le rôle anti-crise et protecteur des métaux précieux, il vous semblera stupide d’y investir sous la forme d’ETF.

L’investissement en métaux n’a pas pour vocation particulière de faire croître votre capital. Son rôle est de le protéger en cas de crise importante ou d’évènement majeur et imprévisible. Comment un certificat papier pourrait vous protéger dans cette situation ?

Source : ETF Gold Morningstar

Imaginez-vous coincé sans internet, sans banque. Il serait totalement impossible de vendre son tracker et de récupérer son argent. Et même si c’était possible, qui voudrait vos euros en période d’hyper-inflation ? Qui pourrait également vous garantir qu’en période d’explosion des reventes d’ETF les émetteurs possèdent immédiatement et réellement les quantités de métaux en question ?

Personne ! vous avez donc compris pourquoi il faut investir sur de l’or et argent physiques pour protéger son capital.

L’investissement dans les pièces ou les lingots

Comme je vous l’ai annoncé en début d’article, l’investissement en pièce est plus intéressant que les lingots.

L’investissement en pièce a une fiscalité avantageuse

Le premier avantage des pièces et que leur achat n’est pas soumis à la TVA (contrairement aux lingots). Votre prix d’achat en pièce sera donc plus proche du prix spot ce qui permet de gagner en rentabilité.

Certaines pièces modernes (Mapple Leaf, Philarmonique de Vienne, US Eagle…) sont « à cours légal ». Cela signifie que vous pouvez légalement les utiliser dans la vie courante pour faire vos achats ou régler vos dettes (pourquoi pas en cas de crise). De plus, elles possèdent des avantages fiscaux sur leur taxation en cas de plus-value à la revente (pas de taxes en dessous d’un certain montant).

Investir dans des pièces est plus pratique

L’autre avantage des pièces sur les lingots est la liquidité. Comme leur valeur est plus faible, il est bien plus simple de les revendre, de les échanger ou de les utiliser.

Le petit repreneur d’or du coin pourra probablement se permettre d’acheter vos Napoléons à 200€ pièces ou vos pièces modernes d’une once à 1000€. Cependant, je l’imagine plus difficilement vous faire un chèque de 35 000€ pour un lingot !

En cas de guerre ou de famine, je me vois davantage échanger une de mes pièces contre de la nourriture plutôt qu’un lingot.

Le seul avantage du lingot (mais pas forcément des moindres) est qu’il est plus pratique pour stocker une grande fortune. Si j’étais millionnaire, je préfèrerais sans doute posséder 30 lingots au lieu de 5000 pièces de Napoléons 20F. Dans les autres cas, en tant qu’investisseur lambda, les pièces sont plus intéressantes (et plus jolies à regarder 😊).

Profiter de la prime d’une pièce pour s’enrichir

Pour terminer, il est possible de gagner de l’argent en profitant de la prime de la pièce. En période normale, la prime de fond d’une pièce est quasi-nulle, ce qui signifie que son prix est proche de son grammage en spot (sauf si elle est rare). C’est donc le bon moment pour acheter.

En période de crise, cette prime monte et la pièce peut par exemple valoir 20% de plus que sa valeur intrinsèque.

Plus le différentiel de prime est grand pour une pièce, plus son prix peut s’envoler en période de crise (c’est donc le moment de vendre). Cette notion de prime n’existe pas pour les lingots, vous ne pouvez donc pas en bénéficier.

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