Construire un portefeuille d’ETF simple et performant

Si vous souhaitez gagner de l’argent en bourse mais que vous n’avez pas le temps ou les connaissances nécessaires, il existe une solution.

Vous pouvez en effet investir simplement et à bas coût dans un produit appelé ETF (Exchange Traded Funds) ou tracker. Nous allons voir dans cet article comment construire simplement et rapidement un portefeuille d’ETF diversifié et performant.

Investir dans un ETF en bourse

Acheter un ETF signifie tout simplement acheter un produit répliquant directement un indice boursier. Ainsi, vous misez sur une hausse générale du marché action et non une action en particulier.

Dans les faits, vous investissez dans un fond de placement dit « passif » qui va acheter pour vous toutes les actions constituant un indice. Le cours de l’ETF va donc répliquer celui de l’indice.

Comme expliqué dans l’article  gagner de l’argent en bourse , le marché action ne peut que grimper à long terme. Cela s’explique par la manière de construire un indice boursier.

Prenons l’exemple du S&P500. Il est constitué des 500 plus grosses capitalisations des USA. Dès qu’une entreprise devient moins performante, elle est remplacée directement par une nouvelle au sein de l’indice. Ainsi, le S&P500 contient à tout moment les 500 « meilleures » entreprises actuelles.

Si un indice venait à baisser sur le long terme (ce qui est pour l’instant du jamais vu dans un pays développé), cela signifierait que l’économie toute entière du pays s’est effondrée et ne redémarrerait jamais.

 

Les avantages des ETF

Investir en ETF peut s’avérer avisé car cela représente de nombreux avantages.

  • Facilité et liquidité

Premièrement, ils peuvent s’échanger comme les actions aux heures de cotations selon un carnet d’ordre classique. Il est donc simple et rapide d’en acheter ou d’en vendre. Il est donc possible d’y appliquer l’analyse technique tout comme aux actions. Par opposition, dans un fond actif, il n’y a qu’une seule valeur liquidative par jour (ou parfois par semaine). De plus, les ordres peuvent mettre 48H à s’exécuter.

 

  • Faibles frais

Les ETF n’ont pas de frais d’entrée et les frais de gestion sont très faibles (moins de 0,5% par an en moyenne). Cela contribue à ne pas plomber la performance annuelle en frais de transaction.

 

  • Diversification à petit prix

Le prix d’une part d’ETF peut être faible (par exemple 20€ l’unité) et vous propose ainsi une diversification inégalée pour un si petit montant. En effet, avec ces 20€ vous détenez ainsi des parts dans des dizaines d’entreprises.

 

  • Peu compliqué et chronophage

Vous n’avez besoin d’aucune connaissance en bourse ni d’aucun temps de suivi à y consacrer.

 

Choisir un portefeuille d’ETF diversifié et performant

Vous pensez qu’en ne consacrant que 5 minutes par mois pour investir sans aucunes connaissances en bourse ne peut pas rapporter d’argent ?

Et bien en voici la preuve du contraire. Prenons l’exemple d’un portefeuille classique et diversifié contenant les meilleurs ETF éligibles au PEA.

Meilleur portefeuille ETF bourse

Source : Morningstar

 

En vert, un portefeuille constitué de 6 ETF à part égales (environ 15% de chaque). Ces ETF sont les suivants :

  • S&P500 et Nasdaq100 pour profiter de la hausse du marché Américain.
  • Japan Topix pour s’ouvrir sur le marché Japonais.
  • Stoxx 600 pour les grosses entreprises Européennes.
  • MSCI Asia pour investir sur le marché chinois et d’Asie émergente.
  • CACM pour se placer sur des petites capitalisations française (plus performantes mais aussi plus volatiles que les grosses entreprises).

Le portefeuille global a gagné depuis 2011 plus de 120%, ce qui représente un rendement annuel de 13,11%/an (contre 7,98%/an pour le CAC40 avec dividendes réinvestis).

De plus, la volatilité moyenne du portefeuille est réduite, ce qui maximise le couple rendement/risque.

En effet, pendant qu’un indice baisse un autre peut monter ce qui compense la perte globale du portefeuille. Pour plus de détails, vous pouvez vous référer à l’article diversifier son portefeuille en bourse.

Ainsi, tout ce que vous avez à faire est d’investir et de patienter. Si possible, réinvestissez chaque mois sur un ETF afin de lisser les points d’entrée et de ne pas risquer d’acheter tout en une fois au mauvais moment.

 

Me contacter pour une question ou pour la rubrique Conseils Boursiers & Services 🛒 :

etre.riche.et.independant@gmail.com

 

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renaud
renaud
il y a 4 années

Bonjour Matthieu.
tout d’abord merci pour votre travail exceptionnel, vos articles sont très intéressants!
concernant le portefeuille d’ETFs je me demandais pourquoi pas tout simplement choisir un ETF monde type CW8 associé à un ETF ciblant les pays émergents type PAEEM?

Nicolas
Nicolas
il y a 4 années
Répondre à  Matthieu

Bonjour,

En complet accord avec vous quant à un portefeuille d’ETF sectoriels plutôt qu’un tout-en-un pour la partie Europe, et après avoir beaucoup parcouru les rubriques de ce site, je décide de me lancer. Après de longues heures de recherche, pensez-vous que cette sélection soit en adéquation avec l’idée ?
• ETF SP500 : FR0011871128
• ETF Nasdaq-100 : FR0011871110
• ETF Europe Food&Beverage : LU1834985845
• ETF Europe Household goods : LU1834988351
• ETF Europe Techno : LU1834988518
• ETF Europe Healthcare : LU1834986900
• ETF Europe Industrie : LU1834987890

Merci beaucoup pour ce site, quoi qu’il en soit !

Nicolas
Nicolas
il y a 4 années
Répondre à  Matthieu

Merci pour votre réponse.

C’est effectivement à cette pondération que je pensais, que vous aviez indiqué un peu plus haut.
Vous dites « que vous avez eu pendant un moment » ! Aujourd’hui elle n’est plus forcément très adaptée ?
Au final je me demande, puisqu’il semblerait que 95% de la capitalisation boursière du Nasdaq 100 soit compris dans le SP500, ne vaut-il pas mieux remplacer les 10% de Nasdaq par du AEEM ?

Julien
Julien
il y a 4 années
Répondre à  Matthieu

Bonjour et merci pour tout le temps que vous passez à répondre gentiment à tout le monde 🙂
J’ai débuté le trading en bourse l’année dernière, j’investis autant que possible ( J avais environ 3000€ d’actions pour le moment sur les euronext Paris, Bruxelles, Xtr, Nasdaq et NYSE), mais je me rend compte que l’achat et revente d’actions en faisant de l’analyse technique (bollinger, ichimoku, volumes, rsi, stochstic) doit être complété par une diversification de son portefeuille si on veut améliorer sa croissance sur le long terme. D’ailleurs le coronavirus a fait sauté tous mes stoploss. Heureusement pas mal de trades étaient déjà sécurisés et je m’en sors avec un portefeuille sans gain ni perte en gros…Comme tout le monde j’attend que ça se calme pour recommencer et acheter diverses actions.
Je cherche donc à investir (10000€ max) dans des ETF voire pourquoi pas de l’or..car il parait que c’est une valeur refuge en cas de crise, donc je me dis « pourquoi pas en revendre un peu une fois qu’une crise est passée histoire de pouvoir réinvestir le fruit de cette vente dans les ETF. Et puis autant revendre un peu d’or une fois une crise passée car le cours de l’or va sûrement baisser ensuite jusqu’à la nouvelle crise. Mais si mon raisonnement n’est pas bon sur l’or, je suis preneur de tout conseil à ce sujet.
Dernier élément : j’ai 43 ans (vous dites qu’il est bien de posséder 100-age % d’actions.

D’où ma question : ce portefeuille dont vous parlez contient il de l’or et quel % d’actions contient il ? En gros serait il adapté à moi ?

• ETF SP500 : FR0011871128 -> 40%
• ETF Nasdaq-100 : FR0011871110 -> 10%
• ETF Europe Food&Beverage : LU1834985845 -> 10%
• ETF Europe Household goods : LU1834988351 -> 10%
• ETF Europe Techno : LU1834988518 -> 10%
• ETF Europe Healthcare : LU1834986900 -> 10%
• ETF Europe Industrie : LU1834987890 -> 10%

Dernière question concernant votre commentaire sur ce portefeuille  » Cette composition est totalement adaptée, je ne l’ai pas conservée car je préfère (mais c’est personnel) investir sur des titres vifs versant des dividendes croissants. Mon objectif étant d’obtenir à long terme une rente avec mes dividendes (chose impossible avec ces ETF). »
Quel est cet investissement sur titre vifs ? Ça m’intéresse 😊

PS : désolé pour les longues explications en début de message, mais je pense que votre réponse sera encore plus adaptée si vous connaissez mieux mon contexte (qui doit être le même que pas mal de tradeurs débutants comme moi)

Julien
Julien
il y a 4 années
Répondre à  Matthieu

Merci pour votre réponse. Cependant il y a quelque chose que je n’ai pas compris. Ayant 43ans ,si je dois plutôt consacrer 64% aux actions, cela signifie que sur un portefeuille de 10000€ je dois en gros conserver 6400€ pour boursicoter en swing trading (quoique apparemment vous le déconseillez étant donné le faible rendement) et 3600€ sur du buy and hold avec ce genre de portefeuille (?) :

• ETF SP500 : FR0011871128 -> 40%
• ETF Nasdaq-100 : FR0011871110 -> 10%
• ETF Europe Food&Beverage : LU1834985845 -> 10%
• ETF Europe Household goods : LU1834988351 -> 10%
• ETF Europe Techno : LU1834988518 -> 10%
• ETF Europe Healthcare : LU1834986900 -> 10%
• ETF Europe Industrie : LU1834987890 -> 10%

Merci encore infiniment pour votre réponse 😊 En tant que tradeur débutant je suis preneur de tout conseil de gens expérimentés comme vous…

Cigale repentie
Cigale repentie
il y a 4 années

Bonsoir Matthieu,
et merci et bravo pour ce site pédagogique, synoptique, synthétique que je dévore depuis quelques soirées !

J’aurais quelques petites questions résiduelles, qui vont sans doute vous paraître bêtes, mais je ne trouve pas de réponse univoque ailleurs :

– Conseiller d’investir chaque mois comme le font certains blogueurs +- 100 € dans un tracker n’est-il pas un peu vain, dans la mesure où les courtiers en ligne prélèvent à chaque transaction une commission ou des frais de courtage (exemple : 10 € par tracker chez Binck) ? Ne vaudrait-il pas mieux attendre de pouvoir prendre de plus grosses parts à chaque fois, genre chaque trimestre ou semestre, au risque de perdre du temps (et donc de la croissance) ?

– Comment faire pour « encaisser » son tracker ? Suffit-il de passer un ordre de vente à son courtier / sa banque en ligne ? Mais quid s’il ne « part » pas (ne trouve pas preneur) ?

– Cumuler dans son portefeuille boursier ETFs et actions individuelles à dividendes a-t-il du sens, pour vous ?

Merci d’avance pour tout conseil, voilà que je me réveille, à 50 ans ! Autant j’ai envie de rattraper mon retard, autant je ne peux plus guère prendre trop de risques vu ma situation familiale… d’où cette tentation de vouloir investir sur un peu de tout…

Y., Hasselt (Belgique)

Seb
Seb
il y a 4 années
Répondre à  Matthieu

Bonjour,

je souhaitais réagir à cette remarque « Cumuler ETF et action peut avoir un sens par exemple en PEA. Actions Européennes en direct et ETF US pour la diversification géographique. Ça permet de ne pas passer par le CTO et de payer des impôts. »

Malheureusement nous ne pouvons pas investir dans des ETF hors UE sur un PEA, les ETF US nécessiteront un CTO.

Seb
Seb
il y a 4 années
Répondre à  Matthieu

ah ok je ne savais pas, je pensais que le PEA était limité strictement aux produits UE.

sissou
sissou
il y a 4 années

Bonsoir Matthieu,

je continue d’éplucher tes articles qui sont très intéressants, j’apprends beaucoup de chose et je t’en remercie.
Concernant la partie europe d’un portefeuille d’etf, qu’est ce qui serait le plus pertinent entre la stratégie smart beta (avec l’ETF de Lyxor MSCI EMU growth) et la strategie sectorielle (avec les 5 etf: Food&Beverage, Household goods, Techno, Healthcare, Industrie)?

Merci d’avance pour ta reponse,

Robin
Robin
il y a 4 années

bonjour Matthieu,
je pense allouer une partie de mon épargne (dans un PEA ) soit 10 ou 15% sur des actions, pour du tres courts termes et le reste sur des ETF
Mais avant j’aimerai savoir si c’est possible de « boursicoter » et si cela vaut le coup: exemple acheter 100 actions à 20 Euros pour les revendre la semaine suivante a 25 Euros …
Est-ce qu’il y a de nombreux frais ? et si la plus-valu les couvres ?
Merci pour votre réponse 🙂
Cordialement

Ferhat
Ferhat
il y a 4 années

Bonjour Matthieu,

Je suis en ce moment en train de revoir ma stratégie.

J’ai pour ma part pour l’instant environ 60% de mon capital bourse sur des ETF (dont 50% CAC40 et 50% SP500).
Quand au reste, il est pour l’instant sur PEA. Je boursicote un peu dans le but de faire fructifier cette part des 40% plus que la part ETF (du moins c’est le but, tout en lisant vos articles).
Pour les ETF ils sont tous sur ASV (vous aviez dit dans un autre article que c’était pas le mieux en terme de frais, il faut donc que je revois ça. Le PEA étant très récent, j’aime psychologiquement savoir que l’argent est disponible sur AV).

J’ai commencé il y a 6 mois et les résultat ont été très bon (10% environ). Mais je sais que je suis arrivé au bon moment de la conjoncture.

Je pense investir d’avantage à l’avenir, mais ma stratégie est pas encore bien établie, et j’ai peur de faire les mauvais choix au départ qui vont avoir un gros impact à long terme.

Qu’en pensez-vous?

Ferhat
Ferhat
il y a 4 années

Merci pour votre réponse.

Quand vous dites, un moment prédéfini chaque mois,
Un dilemme se pose. Si vous avez une somme déjà épargnée. Prenons l’exemple de 3000€.
, est-il préférable de tout de suite mettre la totalité sur ETF, soit 3000€ sur SP500 par exemple ou alors, y mettre 300€/mois pendant 10 mois.
J’imagine que chacune de ces options à des avantages et inconvénients, mais laquelle à une espérance de gain meilleure que l’autre ?

Quand je dis boursicoter, certaine actions (même selon vos calculs) sont parfois « surcoté », est-il alors bénéfique de les revendre pour les remplacer par d’autres « sous-coté ». Par exemple, si l’on se base sur votre dernier screener, revendre du Waste management pour renforcer le Abbvie. (Sachant que vous avez peu de frais de courtage).

Bien à vous.

brevart
brevart
il y a 4 années

Bonjour,

Je reviens sur cet articles très explicite! Merci
Je souhaite me construire un portefeuille et commencer à investir via mon PEA.
Pourquoi vaut-il mieux choisir entre ETF et Action?
Passé la 40 ène, n’est -il pas intéressant de viser les deux ?
Ex: ETF diversifiés , le genre d allocation que vous mentionnez et plus haut actions de grosses sociétés fiables à dividendes croissants? (LVMH…)
Votre avis m’intéresse?

brevart
brevart
il y a 4 années
Répondre à  Matthieu

Merci
En fait j ai déjà 3 av exclusivement en etf.
D ou mon interrogation vu les opportunités du moment.
Mais je pensais malgré tout a un.mix sur PEA.
Cdt

Louis
Louis
il y a 4 années

Bonjour. J’ai ouvert il y a quelques jours mon CTO et j’ai un PEA en cours de validation.
Bien entendu la période actuelle parait être les soldes quand on sort certaines capitalisations, notamment certaines faisant parti de vos palmarès des dividendes aristocrates.
Néanmoins, même si l’argent « brûle les doigts en ce moment », je souhaiterais créer une allocation cohérente et donc me diversifier avec des ETF.
Néanmoins, j’ai une question peut-être idiote mais qui moi me parait importante : où trouve t’on ou compare t’on des ETF ?

Je m’explique, ces derniers se rapprochent selon moi des fonctionnements de fonds des AV dans la mesure ou ils contiennent des titres de plusieurs sociétés qui sont censés reproduire un indice. Comme dans votre article, nous pouvons constater que selon l’émetteur de l’ETF (Amundi, Blackrock, Lyxor, etc), les performances peuvent varier. Donc comment trouver le meilleur ETF ?

J’ai commencé à consulter le site ETF.com mais plus pour savoir dans quel ETF une action que j’estime à potentiel est exposée (exemple : Apple, Amazon, Alibaba, Intel, Nvidia). Cela donne une liste avec un top10 des ETF les plus exposés à chacune de ces actions de renoms mais je trouve cela assez compliqué à identifier et comparer entre eux.
De plus, cela m’aiderait par exemple à voir si certains de ces ETF sont présents dans la liste ETF sans frais de courtage proposé par De Giro.

Arnaud
Arnaud
il y a 4 années

Bonjour Matthieu et merci pour cet article très intéressant
J’ai lu plus haut que tu avais testé le Swing Trading et que ça ne s’était pas avéré concluant
Saurais-tu me préciser pourquoi ?
Merci d’avance 🙂
Arnaud

Cyril
Cyril
il y a 4 années

Bonjour,

Le portefeuille type présenté dans cet article est-il toujours « recommandable » aujourd’hui ? Comment s’est-il comporté face a la crise actuelle ?

Vaut-il mieux appliquer cette recette (celle de l’article) :

 » S&P500 et Nasdaq100 pour profiter de la hausse du marché Américain.
Japan Topix pour s’ouvrir sur le marché Japonais.
Stoxx 600 pour les grosses entreprises Européennes.
MSCI Asia pour investir sur le marché chinois et d’Asie émergente.
CACM pour se placer sur des petites capitalisations française (plus performantes mais aussi plus volatiles que les grosses entreprises). »
Avec une pondération de 15% sur chaque ETF répliquant ces indices. Il affiche un rendement de 13%/an ce qui est très correct pour une recette simple et passive !

OU un portefeuille que vous cité dans un autre article :
1- 80% ETF World, 10% ETF émergents et Asie, 10% ETF petites cap.
2- 50% ETF USA, 20% ETF Europe, 10% ETF Japon, 10% ETF émergents et Asie, 10% ETF petites cap.

OU encore cette allocation :
ETF SP500 : FR0011871128 -> 40%
ETF Nasdaq-100 : FR0011871110 -> 10%
ETF Europe Food&Beverage : LU1834985845 -> 10%
ETF Europe Household goods : LU1834988351 -> 10%
ETF Europe Techno : LU1834988518 -> 10%
ETF Europe Healthcare : LU1834986900 -> 10%
ETF Europe Industrie : LU1834987890 -> 10%

A quels rendement peuvent prétendre chacune de ces formules ? La moins performante est-elle forcément la moins volatile ?

Cdlt

Brilleman
Brilleman
il y a 4 années

Bonjour Matthieu,
A la relecture de votre article sur les ETF, je ne sais plus finalement s’il faut investir dans des ETF sur un CTO ou bien sur un PEA. Que conseillez-vous ?
Par ailleurs, je cherche à investir majoritairement dans des ETF, pour ne plus avoir à réflechir, mais je ne sais pas lesquels sont les plus performants, surtout depuis la crise du COVID.
Si je devais n’en prendre que 5 tout en n’ayant pas plus de 300 Euros à investir chaque mois, lesquels me recommanderiez-vous ?
Enfin, une fois qu’on a investi dans des ETF, a-t-on besoin de les surveiller régulièrement et peut-on les conserver sur du long terme ou bien faut-il réajuster au fil du temps selon leur performance ?
J’ai + de 60 ans et peu de temps et d’énergie pour suivre mon portefeuille, donc je cherche la facilité et la performance sur des valeurs assez sûres qui vont rapporter sur du moyen ou long terme, afin de me constituer un petit complément de retraite et aussi pour transmettre un petit pécule à mes enfants et petits-enfants.
J’ai déjà investi dans des titres de Sanofi, Total, Axa, Vinci, mais je pense que ce serait bien d’avoir quelques lignes d’ETF.
Cordialement

Brigitte
Brigitte
il y a 4 années
Répondre à  Matthieu

Je suis d’accord que c’est plus simple et diversifié, mais cet EFT est cher à l’achat.
Au niveau performance, est-ce l’ETF le plus performant qui existe sur le marché ?
Vous-même, avez-vous investi sur cet ETF ?
Et puis on investit en ETF sur son CTO ou plutôt sur un PEA ?

Thomas
Thomas
il y a 4 années

Bonjour tout le monde.

J’ai moi aussi investi récemment dans les ETF’s vu la conjoncture que je trouve « propice »
J’aimerais avoir votre aide concernant ce qu’on appelle l’équilibrage.
J’ai investi 12,000€ dans 6 ETF :
30% s&p500
20% stoxx600 Europe
20% Emerging Asia
10% Japan topixx
10% small cap européenne de chez bnp
10% Russell 2000

J’aimerais savoir comment je suis censé rééquilibrer trimestriellement/seuil.

Est-ce que je rachète des parts dans ceux qui seront à la traîne dans 3mois? Ou bien je garde le même ratio dans ma prochaine alimentation (30/20/20/10/10/10)

Je pense également mettre en place des alertes de seuils pour démarrer. Et me mettre à lire pour comprendre comment équilibrer en fonction du risque.

Merci à vous

Thomas
Thomas
il y a 4 années
Répondre à  Matthieu

Bonjour Mathieu.

Merci pour ton avis. Ce que j’ai fais c’est une répartition en fonction du PNB et non pas du poids de la capitalisation boursière. C’est ce que Édouard Petit recommande dans ses livres/sur son site. Je pense aussi à titre personnel que les US sont toujours très important mais moins qu’avant. J’ai personnellement un faible pour l’Asie ou j’ai vécu d’où un poids un peu plus important que dans un portefeuille classique, et dans mon patrimoine un PEE en actions françaises. Je pense que le tout s’accorde assez bien.
Puis je me permettre d’insister sur la façon dont il serait intelligent pour moi de racheter/équilibrer ce portefeuille trimestriellement?

Merci !

Sylvain
Sylvain
il y a 3 années

Bonjour Mathieu,

Dans votre stratégie de ptf ETF, aucune composante obligataire? métaux?

Merci pour votre éclairage

Sylvain
Sylvain
il y a 3 années

Bonjour Matthieu,

Je souhaite également mettre en ptf un ETF Or et un ETF métaux hors or. Auriez-vous un conseil, sachant que j »ai mon CTO chez De Giro et donc dans l’idéal je souhaiterais un ETF sur leur liste ETF sans frais de courtage.

Merci

Sylvain
Sylvain
il y a 3 années
Répondre à  Matthieu

Merci Matthieu pour votre réponse et la qualité de votre site

axel
axel
il y a 3 années

Bonjour,

je suis complètement convaincu par la performance des ETF. Toutefois je me demandais pourquoi la presse professionnelle continue de conseiller des OPCVM? Bien sur il y a toujours l’envie de battre l’indice, mais je suis curieux qu’ils ne poussent pas plus les trackers. Qu’en pensez vous?

axel
axel
il y a 3 années
Répondre à  Matthieu

Merci pour votre réponse.
En effet, vous n’êtes pas la première personne à me dire cela. J’admet que j’ai un coté un peu naif vis à vis de cela, en me disant que bon quand même, leur crédibilité pourrait un jour être mise à mal.
En même temps, c’est grace à cette presse que j’en ai entendu parlé et d’un autre coté, je suis toujours surpris de voir que dans la plupart de leurs allocations, il n’y a que rarement des trackers conseillés.
Par exemple, cela m’a choqué de voir dans le classement récent des assurances vies par Investir Les Echos que des AV comme Linxea, Mes Placements, etc… soient mal notées, uniquement parce qu’elles n’ont pas les fonds conseillés par le journal. Et il est d’ailleurs rare de les voir parler de trackers.
A l’inverse, un titre comme Le Revenu m’a souvent donné l’impression de faire 50/50. C’est grace à eux que j’ai connu les trackers, bien qu’ils conseillent aussi des OPCVM. Ils consacrent des articles 100% trackers, mais aussi 100% opcvm.
Bref, c’est toujours compliqué de savoir à qui s’adresser. Merci encore pour votre réponse et bonne semaine.

Tom
Tom
il y a 3 années

Bonjour Matthieu,

Je lis avec beaucoup d’attention ton blog depuis le confinement, et j’ai enfin décidé de passer le pas et investir en bourse via des ETF.

J’ai longuement hésité avec un seul ETF world, et j’en ai conclu que ce serait plus rentable avec un portefeuille de la sorte (peut être à tort ?):

Lyxor SP500 = 40%
Lyxor NSDQ 100= 10%
ETF Europe Techno= 14%
ETF Europe Healthcare = 13%
ETF Europe Food&Beverage= 13%
ETF Europe HouseHolds&Goods= 10%

Que j’ajusterais tous les trimestres, est-ce suffisant ? Je voudrais effectuer un virement sur ce PEA de 300€ par mois, et donc limiter le nombre d’ordres aux trimestres uniquement pour « grouper », et limiter les frais d’ordres.
Cela dit avoir plein de « petites lignes » n’est peut être pas la bonne solution si l’on a pas un capital de base suffisant ? On risque de s’y perdre en ajustement, et de payer plus en frais de courtage … Combien serait le minimum selon toi, 20 000€ ? Est-ce qu’avec cette composition, je ne me complexifie pas la tache, alors qu’un simple ETF World ferait bien mieux niveau performance tout en étant plus simple à renforcer … y a t’il une sorte de règle/limite où l’on dirait « à partir de 20 000€ il vaut mieux répartir comme ça plutot qu’avoir un simple ETF world » ?

Au final, en comparant mon portefeuille voulu à l’ETF world, dans ma composition, j’oublie complètement la partie JAP,UK et « AUTRES ». Devrais-je donc remplacer un ETF ci dessus par un ETF Small CAP, Japon, UK ou autre ?

Voila, j’aimerai beaucoup avoir ton avis sur le sujet, je sais que ça fait beaucoup de questions, possiblement redondantes, et je m’en excuse par avance.

Merci a toi,
Cdlt,
Thomas

frenchstackers
frenchstackers
il y a 3 années

Bonjour Matthieu, je lis ton site depuis un moment car je voulais être un maximum au courant des possibilités avant de me lancer en bourse, donc je viens d’ouvrir un PEA en février et j’investit chaque mois une quarantaine d’euros dans un ETF Lyxor MSCI world et dans deux fcp cpr silver age et amundi prudent 3dec le tout dans le but de pouvoir revendre ces parts le moment venu pour acheter des actions à fort dividendes qui se trouve dans ton article aristocrat dividend en France car elle sont cher et je ne peux pas les acheter en une fois. Penses-tu que c’est une bonne solution pour quelqu’un qui débute et n’a pas beaucoup de moyen d’investir ou tu me conseillerais une autre approche. Je te remercie par avance pour ta réponse et surtout pour tout le travail que tu fourni pour nous tous, un grand bravo et continu comme ça

frenchstackers
frenchstackers
il y a 3 années
Répondre à  Matthieu

Merci Matthieu donc le mieux pour moi c’est de garder que mon etf world et supprimer mes deux fcp, pour mieux diversifier il me faudrait un deuxième etf par exemple asiatique qu’en penses-tu. Je te remercie encore pour ta réponse ainsi que ta patience et ton travail

frenchstackers
frenchstackers
il y a 3 années
Répondre à  Matthieu

En complément du Lyxor MSCI World je met lequel s’il te plait Matthieu ?

PAEEM AMUNDI ETF PEA MSCI EMERGING MARKETS UCITS ETF – EUR. ou
PAASI AMUNDI ETF PEA MSCI EMERGING ASIA UCITS ETF – EUR

Merci pour ton aide

frenchstackers
frenchstackers
il y a 3 années
Répondre à  Matthieu

Je te demande pour un deuxième parce qu’en fait j’ai la gratuité des opération pour deux achat mensuel ou 24 opération annuel et donc je cherche à voir comment complété ce fameux msci world qui en fait est tellement complet qu’on à du mal à trouver de quoi l’amélioré. En tout cas j’ai coupé mes fcp comme on en a convenu plus haut. Merci pour ton aide

Erwan
Erwan
il y a 3 années

Bonjour Mathieu,

En voyant le commentaire de Tom je voudrais réagir, une répartition des trackeurs sans prendre le Japon ou UK n’est pas problématique?
D’après sa répartition on est sur du 50% US/50% EU ? C’est suffisamment diversifié?

Philippe
Philippe
il y a 3 années

Bonsoir Mathieu,

Vous parlez dans une de vos réponses d’actions « aristocratiques » à privilégier quand on commence à investir sur le tard.
Sans demander une liste exhaustive, lesquelles et pourquoi ?
Merci et bravo pour votre travail.

MAX MAX
MAX MAX
il y a 3 années

BONJOUR – comment ça vas.
pour mon PEA
Que pensez-vous :
ETF WORLD CW8 ………………….8ACTION
ETF RUSSELLE 2000 ………………4 ACTION
ETF NASDAQUE 100 ……………..4 ACTION
ETF S&P500 …………………………..
ETF SANTE…. STOXX EUROPE 600 HEALTH CARE ………….1 ACTION
ETF TECHNO EUROPE ……………….2 ACTION
QUELQUE AUTRE ETF

le reste en action choisis :
total …………………….53 action
veolia……………………4
danone …………………5 action
natixix …………………..110
bnp paribas …………6
ABC arbitrage………..132
Royal dutch shell…….98
score sa ………………..10
thalès …………………..10

votre AVIS svp ce qu il faut modifier
Ce qui me gène avec les ETF c’est qu on ne voit pas leurs dividende .
mais avoir top d’ action ou ETF c’est dificile a géré ou de ce decipé sur quoi misé
j ai 43 ans et cela fais presque 2ans que j ai commencer a investir

Bieuzent
Bieuzent
il y a 3 années
Répondre à  Matthieu

Bonjour Matthieu, merci pour ton contenu, au top. Je rebondis sur la question de « MAX MAX ». Concernant les ETF capitalisants, comment est-il possible de voir de combien ont été les « dividendes » annuels ?
Merci d’avance.

MAX MAX
MAX MAX
il y a 3 années

bonjour – voudrais votre avis svp :
vaut-il mieux niveaux ce portefeuil ETF :
Potefeuille 1
ETF SP500 : FR0011871128 -> 40%
ETF Nasdaq-100 : FR0011871110 -> 10%
ETF Europe Food&Beverage : LU1834985845 -> 10%
ETF Europe Household goods : LU1834988351 -> 10%
ETF Europe Techno : LU1834988518 -> 10%
ETF Europe Healthcare : LU1834986900 -> 10%
ETF Europe Industrie : LU1834987890 -> 10%
+les actions suivantes :
total – Gtt – sanofi
Vinci – danone – air liquide – l’oreal
Pharmagest interactive – dassault systeme – Hermes

…………………………………………..ou ………………..potefeuille 2…………………………..
ETF WORLD CW8 amundi + ETF NASDAQ 100 de lyxor
+ les actions suivantes :
total
Gtt
sanofi

Vinci
danone
air liquide
l’oreal

Pharmagest interactive
dassault systeme
Hermes
……………………………………..OU…………………..
juste les action indiqué ou juste les ETF 7 ETF

MERCI

Alex
Alex
il y a 3 années

Bonjour Matthieu
D’abord bravo pour le blog c’est vraiment très clair.

Je débute dans l’investissement en bourse et je voudrais m’orienter sur une répartition :
– 60% etf
– 40% actions avec distribution des dividendes (aristocrats).

Je voudrais savoir déjà si c’est pertinent ce type de mélange et puis si c’est logique d’avoir par exemple un etf sp500 ( qui contient Microsoft) et acheter dans la poche Actions Microsoft en direct.

Mon objectif est d’avoir avec mon CTO une côté stable et qui progresse à long terme et une côté rente trimestriel par exemple.

Merci
Alex

Alex
Alex
il y a 3 années
Répondre à  Matthieu

Merci, est-ce que les actions aristocrats sont des actions à haut rendement ?
Alex

Dominique
Dominique
il y a 3 années

Bonjour Matthieu,

Selon vous, l’investissement dans les ETF permet de « capitaliser » et l’investissement dans les Dividend Aristocrats permet « une rente ».

Ce que je comprends : Les ETF vont prendre de la valeur sans versement de dividendes alors que les actions Dividend Aristocrats vont plutôt verser des dividendes sans prendre de valeur.

Questions :
– ma comprenhension est elle juste ?
– y a t’il des ETF versant quand même des dividendes?
– quelle option « rapporte » le plus au global ? (Plutôt les ETF mais avec l’inconvenient de ne pas verser regulierement de dividendes ?)
– dans votre stratégie de construction d’une rente : vous vous focaliser sur les actions individuelles (pour maximiser la plus value) puis ulterieurement acheter des Actions Dividend Aristocrats ? Ou les deux en meme temps ? Ou autre ?

Merci beaucoup par avance.
Dominique

Dominique
Dominique
il y a 3 années

Bonjour Matthieu,

Merci pour votre retour.
Concernant les dividendes, je pense qu’il y a chez moi un côté « rassurant » à me dire que l’argent rentre au chaud sans être exposé à un risque (même si je comprends bien que le risque avec un ETF est contrôlé avec une forte diversification) …
Les ETF capitalisantes ré-injectent automatiquement les dividendes, ce qui augmente automatiquement le nombre d’actions ETF détenus, est ce bien cela ?
On dit souvent qu’il faut un horizon lointain idealement pour investir en bourse pour mitiguer le risque de crash : Si par exemple on vise 10 ans – quand faut-il revendre ses actions ? Par definition, je dirais 10 ans mais si un crash survient dans 9 ans, le cours n’aura pas le temps de remonter. Faut-il donc viser un rachat dans 5 ans ? (Pour laisser le temps au cours de remonter entre les 5 ans et 10 ans dans le pire des cas)

Nico
Nico
il y a 3 années

Bonjour,
Je suis actuellement entrain de me former à la bourse, je me suis renseigné sur les ETF synthétique pour PEA.

Le S&P500, le NASDAQ100 me parle et me donne envie de miser sur ceux. À l’inverse, tout ce qui concerne l’Europe, je préfère éviter.

Mais je n’arrive pas à trancher entre l’ETF EMERGING MARKET (qui comprends les pays émergent et donc le coté Asie & Amérique du Sud) et l’ETF ASIA. Les avis divergent plutôt pas mal, qu’en pensez vous?

Dernière question,
Je viens d’avoir 20 ans, je vise vraiment le long long long terme (20 ans minimum) Est-ce pertinent de mélanger ETF d’un coté positionné géographiquement un peu partout dans le monde (sauf l’Europe) et d’avoir quelque ligne en actions à coté, du type total, air liquide, Danone, Euteulsat (histoire de recevoir quelques dividendes) ??

Nota: je sais, ce n’est pas logique vu que ce sont des actions européennes mais ce sont des actions sur lesquelles, après analyses fondamentale, me semble pour le moment, loin de faire faillite.

90% du portefeuille en ETF (avec 50% ETF SP, 30% Pays Émergent/ASIA & 20% Nasdaq) et 10% en actions vous semble-t-il correct?

Did
Did
il y a 3 années

Tout d’abord,
Merci pour vos conseils et ce site qui m’éclaire encore un peu plus dans mes recherches.
J’ai 46 ans. J’ai 4 contrats d’assurance vie (pq 4? j’en ouvre un tous les 4 ans pour pouvoir arbitrer ceux de plus de 8 ans). Bref ce n’est pas le sujet.
Certains sont en gestion libre et d’autre en gestion avec un CGP.
Je souhaite tout remettre à plat et passer en 100% ETF pour un pilotage et une vue d’ensemble simplifiée.
Je suis assez d’accord avec la répartition des ETF dans les commentaires.
Cependant, je me pose une question pratique. Admettons que j’ai 100K répartis sur 4 contrats (un contrat avec 50K, un autre 30, un autre 20 et 10 et que cela représente mes allocations pour chaque ETF. Est-il mieux de ponderer chaque contrat avec la répartition globale des ETF ou allouer chaque contrat avec un ETF unique ?).
Je ne sais pas si c’est clair?
Soit Contrat n°1 avec 50K que sur ETF USA
Contrat n°1 avec 30K que sur ETF Europe
Contrat n°1 avec 20K que sur ETF Nasdak
Contrat n°1 avec 10K que sur ETF Asia
ou chaque contrat avec cette répartition ?
Merci

Dominique
Dominique
il y a 3 années

Bonjour Matthieu,

Question sur le fonctionnement d’un ETF. Avec l’exemple d’un ETF SP500 côté sur Euronext : Comment son cours peut-il évoluer alors les entreprises contenues dedans sont sur la bourse de New York qui est fermée en raison du decalage horaire ?

Merci encore pour votre blog.

Dominique

Nicolas
Nicolas
il y a 3 années

Salut ! Je viens d’ouvrir mon PEA, je voudrais savoir ce que tu pensais d’une composition (en ETF) 50% S&P500 , 30% PAYS émergent , 10% Japon et 10% Europe

C’est tout 🙂

quentin bontoux
quentin bontoux
il y a 3 années

bonjour ! si l’on souhaite investir dans 1 ou plusieurs ETF sur du long terme et que 5 ans plus tard on souhaite changer d’allocation, cela est-il possible ou cela va stopper l’effet boule de neige ? dans ce cas il faut donc bien choisir quels ETFs choisir avant d’investir pour y consacrer toutes ces années.

2ème question : le fait d’investir sur des ETFs ne réduirai pas une partie des bénéfices contrairement à l’investissement sur des actions ? car lorsque l’on revend nos actions, on peut potentiellement faire des plus-values contrairement au ETF ?

Quentin Bontoux
Quentin Bontoux
il y a 3 années
Répondre à  Matthieu

Pourtant la valeur liquidative d’un ETF ne change pas ou du moins très peu. Donc comment faire une plus value sur la revente d’un etf ?

Quentin Bontoux
Quentin Bontoux
il y a 3 années
Répondre à  Matthieu

Oui je suis d’accord mais par rapport aux actions, les plus values (ou même les moins values) sont plus conséquentes que sur des ETFs

Ois
Ois
il y a 3 années

Bonjour

Commencer à investir dans un PEA avec un premier versement de 1000 euros
Avec un ETF amundi MSCI WR: 90%
Et actions air liquide: 10 %
Est ce une bonne idée ?

Cerise
Cerise
il y a 3 années

Bonjour Mathieu,
Votre site est vraiment une mine d’or, merci beaucoup.
Je suis en train de préparer la répartition de mon portefeuille « sur le papier », mais je me rends compte qu’il m’est difficile de vérifier la répartition géographique et sectorielle de celui-ci. J’ai essayé plusieurs sites, morningstar, quantalys etc, mais même en créant un portefeuille ça ne nous donne pas cette répartition géographique et sectorielle (ou alors j’ai loupé un truc).
Connaissez vous un outil qui permette d’obtenir automatiquement ces informations ? Compatible mac de préférence, car j’ai l’impression que le fichier Excel vendu sur IH permet de connaître ça, mais il n’est malheureusement pas disponible sur Mac.
Le risque autrement c’est d’avoir involontairement et inconsciemment sur pondéré une zone ou un secteur sans s’en rendre compte, comme j’ai l’impression que c’est souvent le cas dans les messages que j’ai vu en commentaires ou sur différents forums.

Merci par avance !

Ps : d’ailleurs j’ai remarqué parfois de grosses disparités dans les infos de répartition données sur morningstar et quantalys pour le même fond, selon vous lequel serait le plus fiable ? Ou un autre site bien sûr, c’est juste principalement ces 2 là qui sont connus.

Cerise
Cerise
il y a 3 années
Répondre à  Matthieu

Bonjour Matthieu, je me suis mal exprimée car j’ai oublié de préciser que j’aurai des OPCVM dans mon portefeuille, donc ce n’est pas aussi simple que si on a seulement quelques ETF dans son portefeuille. C’est pourquoi je cherche un outil qui calculerait automatiquement la répartition globale du portefeuille en tenant compte de chaque composition des différents ETF et OPCVM qui constitue le portefeuille.
En calculant automatiquement une moyenne de chaque secteur et zone géographique si je puis dire, en fonction à la fois de la composition du fond, mais aussi en tenant compte du poids de chaque fond dans notre portefeuille (forcément 10% d’ETF nasdaq pèseront plus dans le portefeuille sur la technologie que 2% seulement)

vitasse
vitasse
il y a 3 années

Bonjour,
Imaginons un ETF xy par exemple , comment je fais très concrètement parlant , pour en avoir 15% ou 40% dans mon porte -feuille ? Instinctivement je dirai pour 40% , j’inscris la quantité de 40 au moment de mon achat dans la case quantité . Si l’ETF xy coûte 20 euros, je multiplie 40 par 20 pour avoir ma ligne dans mon porte feuille , et donc ça me parait bien cher qd même !
Et pour 15 % , comment s’y prend t-on ?
A moins que ce soit autrement , quelle est la manière de faire ?
Merci beaucoup . Trés Débutant .

Adusz
Adusz
il y a 3 années

Bonjour à vous ! Super article! Je me demandais si investir uniquement sur un ETF qui réplique le cours du SP500 peut être suffisant car depuis des 10 années il fait en moyenne 10% par an que pensez vous ?

Adusz
Adusz
il y a 3 années
Répondre à  Matthieu

Merci de votre réponse ! A vrai dire je détient 80% SP500 et 20% NASDAQ. J’aurai une autre question si possible je détient le amundi concernant le SP500 à travers mon PEA et j’hésite à passer à travers un CTO avec un VANGUARD SP500 que pensez vous ?

gilou
gilou
il y a 2 années

Bonjour Matthieu, le portefeuille présenté en image en haut de l’article (6 ETF, dont JPX) fait-il mieux que le portefeuille avec la partie sectorielle Euro dont vous parlez aussi dans cet article?

Karine
Karine
il y a 1 année

Bonjour Matthieu,

Je viens de recevoir un mail de ma banque me disant que l’ETF VANGUARD FTSE EUR IE00B945VV12 est inéligible au PEA dorénavant.
Que dois-je faire à votre avis ?
Tout vendre ?
Ou transférer sur un compte-titres ?

Merci,
Bonne journée

Alex
Alex
il y a 1 année

Bonjour,
Je détiens actuellement un PEA composé d’ETF et d’actions française à dividendes.
Je vais faire un rachat de mon fond euros d’AV car trop peu performant et j’ai déjà de l’épargne de sécurité sur des livrets.
Je sais qu’il vaut mieux lisser le point d’entré mensuellement. A votre avis, pour une somme d’environ 50 000 euros, sur combien de mois lisser les versements ? 400e/mois sur 10 ans ? 1000e/mois sur 4 ans ? 4000e sur 1 an ? Car en attendant le capital non investit n’est pas valorisé…
Lissage long en sécurité ou lissage rapide plus à risque ? That’s my question.
Merci

Alex
Alex
il y a 1 année
Répondre à  Matthieu

Merci pour votre réponse qui vient conforter mes idées ! Bravo pour votre site internet

Sceptre
Sceptre
il y a 1 année

Bonjour, Tout d’abord merci pour votre travail le site est extrêmement intéressant et regorge de bonnes informations.
Je suis débutant, j’ai 30ans et viens d’ouvrir mon 1er PEA, j’aimerais avoir un portefeuille passif 10 ans +.
Je comprends le système de diversification pas de souci en revanche si par exemple je prends un MSCI World je suis hésitant, les frais varie, ainsi que le prix de l’ETF comment choisir ?
Est-il possible d’avoir un exemple de portefeuille? passif 10 ans +, Risque : je dirai élever ( 7/10) si on considère le 0 comme risque 0 et 10 comme risque très élevé.
Je peux investir entre 0 et 1000€ par mois, c’est pareil avez-vous une somme  » idéal » ?
Merci pour votre travail!

Sceptre
Sceptre
il y a 1 année

Bonjour, merci pour votre réponse et votre précision.

Donc je pars sur seulement le CW8 d’Amundi ça suffit ?
Pas de besoin de faire un montage comme j’ai vu plus haut pour avec l’équivalent d’un world mais en allant chercher à droite et à gauche?
Pas besoin non plus de diversifier par rapport à l’usdt ou au pays émergeant ?

Je répète je suis débutant et ce sera mon premier versement ce mois-ci.
Merci encore!

Sceptre
Sceptre
il y a 1 année

Bonsoir,merci de votre réponse .

Merci pour le PAASI avez vous un LU a me conseiller ?

J’ai bien saisie ce que vous avez dit plus haut, mais j’ai quand même une interrogation, si un CW8 suffit pouvez-vous m’expliquer quelle est l’intérêt de faire des montages comme je vois plus haut avec 10 % 10 % 15 % SP500 NASDAQ etc.. ?

En terme de rentabilité sur le long terme votre avis est que le CW8 dépasse toute les autre option ?

Merci pour votre temps et j’espère que mes question on du sense et pourront aussi en éclairé certains.

Sceptre
Sceptre
il y a 1 année

Bonsoir,

Super! Merci pour les précisions je comprend mieux maintenant .
Dernière petite précision, avec mon msci World j’ajoute le PAASI tout de même à environ 15% comme cité plus haut? Est ce que ça peu être intéressant ?
Et a partir de combien le CW8 est plus intéressant que sont opposant, 100€, 300€, 500€, 700€, 1000€ par mois ?
Ya til un versement optimal puisque je me doute qu’il ne faut pas mettre 10 000€ d’un coup mais plutôt un peu chaque moi?
Merci j’y vois vraiment plus clair maintenant.

Paul
Paul
il y a 1 année

Bonsoir Matthieu !
Merci pour ces informations passionnantes et le temps que vous passez à nous répondre.

J’aimerais acheter du CW8 sur un PEA tous les mois.
Dois-je acheter une part à chaque fois ?
(soit environ 395€ en ce moment)
Ou puis-je allouer un montant fixe et avoir une fraction d’ETF ?

Merci et bonne soirée à vous

Paul
Paul
il y a 1 année

Doit-on craindre l’achat du EWLD par rapport au CW8 ?
(À cause de son encours plus faible ? À cause de Lyxor ?)
Merci d’avance pour votre réponse

Marion
Marion
il y a 1 année

Bonjour et merci pour la qualité des articles.
Plus je lis et plus je me pers, j’ai ouvert mon PEA mais encore rien investi 🙈.
J’ai 37ans, je souhaite investir sur du long terme ( afin de m’assurer une retraite ).
J’hésite entre investir tous les mois ( environ 100e) sur :
SP500
stoxx 600
EM

ou Word+ EM

ou + simple ETF World ( le amundi ) sauf qu’il faudrait investir tous les trimestres 🤔 ? ( 300-400 euros ). Il semble plus intéressant que le lyxor.
Je suis chez Bourse direct donc frais peu élevé si je fais du DCA sur 20-25ans
J’ai 2000euros à investir tout de suite + 100e par mois, il vaut mieux que j’étale mes 2000e ou que je mise tout de suite ?

qu’en pensez-vous ?
Merci beaucoup par avance

Patou
Patou
il y a 1 année
Répondre à  Matthieu

Bonsoir,

J’ai ouvert mon pea et j’envisage de faire des versement de +/- 200 euros tous les mois .
Objectif long terme .
Quel portefeuille sera le plus performant?
Sachant que je prendrais letf de chez lyxor , plus accessible
Etf world ?
Ou
World 90 + émergents 10 ?

Merci

Antony
Antony
il y a 1 année

Bonjour Matthieu,
Merci beaucoup pour ton contenu et tes retours de commentaires pertinents.
J’aurais une question pour avoir ton avis, j’ai investi sur un portefeuille ETF sur le modèle « all weather » de Ray Dalio (je vise du passif sur du long terme)
Je m’aperçois qu’au final tout placer sur un ETF MSCI World aurait certainement mieux performé et aurait été moins contraignant dans la gestion. Qu’en penses tu ?
Si jamais je bascule tout sur du MSCI World, est -il judicieux d’y ajouter un EFT défensif, un ETF US bonds long terme par exemple, ou de l’Or peut être (etc physical gold). Un avis sur le sujet?
Cordialement,
Antony

Silvio
Silvio
il y a 1 année

Bonjour,
45 ans, je possède du capital à investir sur un PEA ouvert récemment (env. 50k€ en y allant petit à petit).
Objectif long terme pour préparer ma retraite.
Ayant peu de temps à consacrer à la gestion de mon portefeuille, je souhaite m’orienter en priorité vers les ETF.
Quelle allocation me conseillerez-vous pour mon portefeuille ETF ?
S&P500 (40%) + complément en divers ETF Europe diversifiés + Nasdaq ?
Je lit que vous conseillez souvent l’ETF World qui assure lui-même un diversification.
Merci d’avance

Alexandra
Alexandra
il y a 1 année

Bonjour Matthieu. J’aurais besoin de quelques conseils pour démarrer.
Je viens d’ouvrir un PEA chez Fortuneo et j’aimerais investir environ 2000€ par an (+/-200€ par mois) dans un ETF. Je comprends que l’ETF World reste le plus équilibré et surement le plus adapté à mon profil de débutante. Dois-je investir en euros ou en dollars ? Il y a-t-il une différence ?
Est-il préférable d’investir peu tous les trimestres ou bien d’attendre un an pour investir un plus gros montant ?
Merci 🙂